葬儀・家族葬の【互助会】とは何か？詳しく説明いたします。

家族葬のらくおう・セレモニーハウスの葬祭ディレクターの舟元です。

結婚式や成人式、お葬式など人生には節目節目に大きなライフイベントがあります。特に結婚式やお葬式はまとまった費用が必要になるため、将来に備えてお金を積み立てておくことができる互助会制度を検討されている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

今回はそんな方のために、互助会の仕組みやメリット・デメリット、注意点などを解説したいと思います。

互助会とは、冠婚葬祭に備えられる仕組み

加入者が月々一定の金額を積み立てることで、お葬式や結婚式など儀式におけるサービスが受けられる仕組みを互助会制度といいます。互助会には、その名が表す通り「相互に助け合う」という意味があります。「一人が万人のために、万人が一人のために」という相互扶助の精神のもと戦後の復興期に生まれたサービスで、正式名称を「冠婚葬祭互助会」といいます。

保険とは何が違うの？

互助会と似た制度に保険がありますが、保険は積み立てた金額を現金で受け取るのに対し、互助会はサービスで受け取るという違いがあります。また保険は掛け捨てのものもありますが、互助会は積み立てることで必ずそのサービスを受けることができます。

そのため互助会は「結婚式やお葬式などの儀式のためにお金をためておきたい」という具体的な目的がある方に向いているサービスといえます。

互助会の仕組み

互助会制度は、利用者が毎月一定額の掛け金を積み立てることで成り立っています。たとえば月3,000円を90回払いといったように、複数のプランから掛け金と支払い回数を選択できるようになっていることが多いです。また積み立てた金額は、結婚式やお葬式などの資金に充当することができるのはもちろん、通常よりお得な会員価格で利用できる仕組みになっています。

なぜ安くなるの？

互助会を運営する会社は、多くの会員からお金を集めることによって、必要な物品の仕入れやサービスなどの運用を計画的に効率よく行うことができるようになるため、通常よりも安くサービスを提供できるようになります。

費用・支払いについて

毎月1,000〜6,000円ほどの金額を積み立て、指定の額をすべて払い込んだらいつでもサービスを受けることができます。いくらを何回支払うかは各互助会によってそれぞれ設定されているプランの中からご希望に合わせて選ぶことができます。また月払いではなく一括払いができることも多いので、ご希望の方は入会予定の互助会の支払い方法を確認してみましょう。

互助会で受けられるサービス

各互助会によってサービスの内容は様々ですが、お葬式や結婚式だけでなく、成人式や七五三などに対応した互助会もあります。

互助会のメリット

互助会に入会するメリットとしては以下のことが挙げられます。

①突然の大きな出費にも慌てずに対応できる。

葬儀や結婚式にかかる金額は大きいもので、たとえば一般葬で葬儀を行った場合、平均200万円近くが必要になると言われています。特に葬儀は計画的に行うものではなく、突然必要になる場合がほとんどです。そのため互助会に入って月々少額を積み立てておくことで、いざという時の大きな出費に慌てずに対応することができるようになります。

②お得にサービスを利用できる

基本的に互助会は、会員価格が設定されており通常よりもお得な金額でサービスを受けられる仕組みになっています。またみんなで積み立てたお金を集めて購入した備品を利用するため、比較的豪華な備品や設備を利用できるのもメリットの一つです。

③葬儀以外にも利用できることが多い

たとえば積み立てたお金を仏壇の購入費に充てたり、葬儀以外の冠婚葬祭サービスに充てることもできます。どんな用途に利用できるかは、加入する互助会のサービス内容を確認してみましょう。

④加入者の家族も利用できることが多い

ご自身の葬儀用に入会したとしても、積み立てた費用をご家族のライフイベントへ充てることができる互助会もあります。そのためたとえばお子さんの結婚式や成人式で急な出費が必要になったなどの事態にも備えることができます。

⑤満期前でも利用ができる

あまり考えたくないことではありますが、万が一満期を迎える前に亡くなってしまったという場合でも、差額を支払うことでサービスを利用することができるため、それまで積み立てたお金が無駄になることはありません。

⑥各種優待サービスを受けられる

互助会員であれば、互助会を運営する組織が提携しているレストランやホテルなど旅行やレジャー、各種サービス施設などで優待を受けられる場合があります。またそれらはご自身だけでなくご家族も利用できる場合があります。

⑦掛け捨てではない

互助会制度は基本的に積み立て式で一部の保険のように掛け捨てではありません。そのため、必ず積み立てた分のサービスを受けることができます。また途中解約をされた場合でも、手数料を差し引いた金額が戻ってくる場合が多いです。

互助会で注意すべき点

上述のようにメリットも多い互助会ですが、もちろん注意点もあります。メリットとデメリット両方を理解した上で入会を考えましょう。

①積立金で全てを賄えるわけではない

互助会に加入して積み立てた金額で、葬儀のすべてを賄えるというわけではありません。あくまで一部を充てられるものですので、内容に応じて追加で支払う費用は出てくるものと思っておきましょう。

②互助会の運営元が倒産した場合のリスクがある

互助会を運営している会社は、経済産業省の厳しい審査を通過しているため、そう簡単に倒産することはないと思いますが、何が起こるかわからない世の中ですので、可能性はゼロではありません。その場合は他社の互助会に乗り換えることができたり、費用が返金されたりする救済策は用意されていますが、そのようなリスクがあることを念頭において信頼できる会社を選ぶことが大切です。

③小規模な葬儀に対応したプランは少ない

最近は家族葬など少人数の葬儀を行うご家庭も増えています。ただ、互助会の葬儀プランの中には、そのような小規模なご葬儀に対応したプランはまだ少ないようです。お得にサービスを受けられる反面限られたプランの中から選択する必要があるため、自由度という面ではあまり高くはありません。

④解約に手数料がかかる

先にも少し触れた通り、解約の際には手数料がかかります。加入前にきちんと確認しておきましょう。

信頼できる互助会の選び方

将来納得いくサービスを受けるためには、どの互助会を選ぶかがとても重要になってきます。ここでは互助会を選ぶ際の基準となる考え方をお伝えします。

一般社団法人全日本冠婚葬祭互助協会に加入しているか

一般社団法人全日本冠婚葬祭互助協会は、互助会を運営する全国200社以上から構成される業界団体で、およそ8割の互助会がこの協会に加入しています。そのため加入していない互助会は何かしら理由があると考えた方がよいかもしれません。

歴史のある互助会か

互助会は1950年台に生まれました。そのため古い会社は50年以上の歴史があることになります。もちろん新しい互助会が信頼できないということではありませんが、歴史が古い互助会はその分ノウハウも多く蓄積されているといえます。またそれだけ長い間事業を継続できているということ自体が信頼の証にもなるのではないでしょうか。

受けられるサービスの多様さ

互助会は、長い年月をかけて積み立てていくものです。人生がどう変化するかは誰も予測できませんので、ご自身のニーズが変わっていくことも想定して受けられるサービスが多く設定されている互助会を選ぶこともポイントの一つです。そうすることで、ご自身の葬儀のために積み立てていたものを、孫の成人式で利用するなどその時々のニーズに見合った使い方ができるようになります。

乗り換えができるか

長く生きていれば、様々な事情で引越しをすることもあるかもしれません。その際、加入している互助会の支店が転居先にないことも考えられます。前述の全日本冠婚葬祭互助協会に加入している会社であれば協会間で転居等に伴う互助会の乗り換えができるようになっています。詳細は入会前に説明を受けるようにしましょう。

年中無休で対応しているか

葬儀は計画的に行うものではないので、せっかく積み立ててもいざという時に連絡がつかなければ意味がありません。そのため早朝であろうと深夜であろうと対応してくれる会社が一番安心と言えます。24時間365日対応してくれる電話番号があるかどうかは、互助会選びの重要なポイントの一つです。

自分に合ったプランがあるか

積み立ては長く続けるものなので、掛け金が高すぎると負担になってしまうこともあります。ご自身の経済状況を長いスパンで考えて無理のないプランを選択できる会社を選ぶことも大切です。

まとめ

いかがだったでしょうか。
将来に備えて早い段階からお金を積み立てることができる互助会は、安心を担保する上でとても便利なサービスです。ただし、長い期間をかけて少額を積み立てていく仕組みのため、転居などライフスタイルの変化も考慮してフレキシブルに対応してくれる互助会を選ぶことが重要になります。今回お伝えしたメリットや注意点も踏まえて、検討している互助会がご希望に沿ったものかどうかをまずは確認することからはじめてみてはいかがでしょうか。

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